طبق قوانین در بریتانیا، هر راننده‌ای باید بیمه نامه خودرو داشته باشد تا هزینه‌های احتمالی ناشی از تصادف‌ها، خسارات جانی و مالی وارده توسط خودرو شما نسب به اشخاص شخص ثالث یا سرقت خود خودرو را پوشش دهد. این الزام قانونی باعث می‌شود که همه افرادی که در تصادف دخیل هستند، از حمایت مالی برخوردار باشند. چه یک خراش کوچک باشد و چه یک تصادف جدی، بیمه مناسب می‌تواند شما را از پرداخت هزینه‌های غیرمنتظره و بسیار زیاد نجات دهد. در حقیقت کمترین پوشش بیمه که شما باید برای ماشین خود در انگلستان داشته باشد، بیمه شخص ثالث یا همان third party insurance می باشد. تنها در یک صورت می توانید از بیمه کردن ماشین خود خودداری کنید که آن را به عنوان ماشین غیر قابل استفاده در جادهای انگلستان در وب سایت Gov ثبت کرده باشد که اصطلاحا به آن (SORN) ماشین می گویند.
جریمه‌های رانندگی بدون بیمه در انگلستان شامل جریمه نقدی، حداقل شش امتیاز منفی در سوابق گواهینامه رانندگی و یا در بعضی مواقع باعث محرومیت از رانندگی. و همچنین باعث توقیف خودروی شما شود.
انواع مختلف بیمه ماشین در بریتانیا در یک نگاه
سه نوع اصلی بیمه خودرو در انگلستان عبارتند از:
- بیمه شخص ثالث(Third party)
- بیمه شخص ثالث با پوشش آتش‌سوزی و سرقت(Third party, fire and theft)
- بیمه کامل(Fully comprehensive)
بیمه شخص ثالث(Third party)
هر راننده‌ای به صورت قانونی موظف است حداقل بیمه شخص ثالث داشته باشد. این نوع بیمه شما را در صورت آسیب زدن به خودروی دیگران یا صدمه زدن به شخص دیگری پوشش می‌دهد. اما آسیب‌ها یا خسارات وارده به خود شما و خودروی شما را پوشش نمی‌دهد.
بیمه شخص ثالث با پوشش آتش‌سوزی و سرقت(Third party, fire and theft)
این نوع بیمه همه چیزهایی که از بیمه شخص ثالث استاندارد انتظار دارید را فراهم می‌کند، اما همچنین شما را در صورت سرقت خودرو یا آسیب دیدن خودرو شما در اثر آتش‌سوزی محافظت می‌کند.
بیمه کامل(Fully comprehensive)
بیمه کامل، که به آن معمولاً ‘fully comp’ هم می‌گویند، این بیمه جامع‌ترین بیمه نامه خودرو در انگلستان است که شما، خودروی شما، محتویات آن و سایر سرنشینان خودرو شما را تحت پوشش بیمه ای قرار می‌دهد. اغلب موارد شما می توانید در کنار بیمه Fully comprehensive پوشش های دیگری مانند پوشش هزینه شیشه جلو ماشین در صورت شکستن windscreen cover، هزینه استفاده از خودروی جانشین در صورت خرابی ماشین اصلی شما courtesy car، پوشش هزینه های امور قضایی و اداری در صورت تصادف با خودرو خودتان Legal Cover داشته باشد.
جالب است بدانید که اغلب این گزینه ارزان‌ترین و محبوب‌ترین گزینه در بریتانیا است.
همه چیز در مورد بیمه شخص ثالث Third party insurance
بیمه شخص ثالث حداقل سطح بیمه‌ای است که قوانین رانندگی در انگلستان آن را الزامی می‌داند. این نوع بیمه هزینه‌های ناشی از صدمه یا خسارتی که به دیگران یا اموالشان را توسط ماشین خود وارد می‌کنید را پوشش می‌دهد. اما هیچ‌گونه حفاظتی برای خودروی شما در صورت آسیب دیدن یا سرقت فراهم نمی‌کند. ممکن است تصور کنید که بیمه شخص ثالث به دلیل ارائه کمترین سطح حفاظت، ارزان‌ترین گزینه است، اما همیشه اینطور نیست. این به این دلیل است که بیمه شخص ثالث معمولاً توسط رانندگانی که شرکت‌های بیمه آنها را پرخطر می‌دانند استفاده می شود که عبارتند از:
- مانند رانندگان جوان یا کسانی که سابقه جرایم رانندگی دارند.
- رانندگانی که عدم ادعای خسارت (no-claims bonus) ندارند.
- رانندگانی که در منطقه های با آمار جرم و جنایت بالا زندگی می کنند.
- رانندگانی که خودروی آنها کمتر از ۱۰۰۰ پوند ارزش دارد و می‌توانند در صورت وقوع حادثه، خودروی دیگری بخرند.
این امر موجب افزایش قیمت این نوع بیمه می‌شود. بنابراین، بیمه شخص ثالث بیشتر برای افرادی مناسب است که در یافتن بیمه جامع مقرون‌به‌صرفه Fully comprehensive مشکل دارند.
بیمه شخص ثالث معمولاً شامل پوشش موارد زیر است:
- خسارت به خودروی یا اموال دیگران
- صدمه‌ای که به دیگران وارد می‌کنید
- صدمه به سرنشینان شما در هنگام تصادف
بیمه شخص ثالث شامل پوشش موارد زیر نمی‌شود:
- خود شما
- خودروی شما
اگر خودروی شما دزدیده شود یا در یک تصادف یا آتش‌سوزی آسیب ببیند، باید هزینه تعویض آن را خودتان بپردازید. همچنین، اگر در یک تصادف آسیب ببینید، بیمه شخص ثالث هزینه‌های درمان شما را پوشش نخواهد داد.
همه چیز در مورد بیمه شخص ثالث با پوشش آتش‌سوزی و سرقت Third party, fire and theft insurance
بیمه شخص ثالث با پوشش آتش‌سوزی و سرقت (TPFT) هر آنچه که بیمه شخص ثالث ارائه می‌دهد را شامل می‌شود، بعلاوه پوشش هزینهای ماشین شما در برابر آتش‌سوزی و سرقت. همچنین بیمه TPFT خسارات وارده توسط ماشین شما به خودروها و صدمات وارده به افراد دیگر را در صورت وقوع حادثه‌ای که تقصیر شما باشد را نیز پوشش می‌دهد. اگر تصادف تقصیر راننده دیگر باشد، بیمه او باید خسارات وارده به خودروی شما را پوشش دهد. این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که به دنبال بیش از حداقل پوشش هستند یا در مناطقی با نرخ جرم و جنایت بالا زندگی می‌کنند.
اما باید توجه داشته باشید که برخی از بیمه‌ها خسارات ناشی از تلاش برای سرقت را پوشش نمی‌دهند، بنابراین باید جزئیات بیمه‌نامه خود را با دقت بررسی کنید.
بیمه شخص ثالث با پوشش آتش‌سوزی و سرقت چه مواردی را پوشش می‌دهد:
- خسارت به خودروی یا اموال دیگران
- صدمه‌ای ناشی از تصادف با خودروی شما که به دیگران وارد می‌کنید(در صورت مقصر بودن شما)
- صدمه به سرنشینان خودروی شما در هنگام تصادف
- خسارات ناشی از آتش‌سوزی
- سرقت (و احتمالاً خسارات ناشی از تلاش برای سرقت)
- هزینه‌های تعمیر یا تعویض اگر خودروی شما دزدیده شود یا در اثر آتش‌سوزی آسیب ببیند
بیمه شخص ثالث با پوشش آتش‌سوزی و سرقت شامل موارد زیر نمی‌شود:
- شما
- خودروی شما (به جز خسارات ناشی از آتش‌سوزی و سرقت)
به خاطر داشته باشید که این بیمه شامل پوشش خسارات های ناشی از تصادف های ساختگی نمی‌شود.
بیمه جامع (Fully Comprehensive)
بیمه جامع خودرو بالاترین سطح پوشش را به شما ارائه می‌دهد. این نوع بیمه شامل شما، خودروی شما و هر کس دیگری که در یک تصادف دخیل باشد، می‌شود. این بیمه تمامی پوشش‌های بیمه شخص ثالث با آتش‌سوزی و سرقت را دارد و همچنین از شما به عنوان راننده حمایت می‌کند و ممکن است هزینه‌های درمانی ناشی از خسارات وارده به خودروی شما را نیز پرداخت کند. این بیمه ممکن است شامل جبران هزینه‌های درمانی، هزینه‌های قانونی و قضایی ناشی از شکایات تصادف و خسارات مالی و جانی ناشی از تصادف نیز باشد. همچنین شما می‌توانید برای موارد زیر در صورت داشتن بیمه کامل Fully comprehensive از شرکت بیمه خود درخواست خسارت و پوشش هزینه ها را داشته باشید:
- هزینه تعمیرات ناشی پس از یک تصادف
- خسارات جانی و هزینه های درمان شخص شما ناشی از تصادف
- خرابکاری – برای مثال، اگر کسی عمداً خودروی شما را خش بیاندازد
بیمه جامع معمولاً موارد زیر را پوشش می‌دهد:
- خسارت به خودروی یا اموال دیگران
- صدمه‌ای که به دیگران وارد می‌کنید
- صدمه به سرنشینان خودروی شما در هنگام تصادف
- خسارات ناشی از آتش‌سوزی
- سرقت (و احتمالاً خسارات ناشی از تلاش برای سرقت)*
- خرد شدن یا خش افتادن
- آسیب عمدی و خرابکاری عمدی توسط دیگران بر روی خودرو شما
- خسارات مالی ناشی از تصادف به خودروی شما (* معمولا این هزینه زمانی پرداخت می شود که بیشتر از مبلغ توافق شده ای که به عنوان excess یا همان سقف هزینه که شما قبول کرده اید که به صورت اختیاری پرداخت کنید)
بیمه جامع comprehensive car insurance به معنای پوشش همه چیز نیست. ممکن است بیمه‌نامه شما شامل ویژگی‌هایی مانند خودروی جایگزین، پوشش شیشه جلو و پوشش وسایل شخصی مانند کیف دستی یا لپ‌تاپ نباشد. اما معمولاً می‌توانید این موارد را به صورت موارد الحاقی به پوشش بیمه خود اضافه کنید. همچنین، ممکن است بیمه‌نامه شما پوشش صدمات شخصی در صورتی که تصادف تقصیر شما باشد را شامل نشود، بنابراین همیشه جزئیات را به دقت بررسی کنید. اگر بیمه‌نامه شما برخی موارد را به طور استاندارد پوشش نمی‌دهد، معمولاً می‌توانید با پرداخت هزینه اضافی، آنها را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید
انواع دیگر بیمه خودرو در انگلیس
با توجه به اینکه بعضی از رانندگان و شرایط خاصی را دارند و نیاز به پوشش های خاص بیمه ای هستند. کارگزاریهای بیمه ماشین در انگلستان، بیمه‌های تخصصی مختلفی را دارند که نیازهای خاص آنها را بهتر برآورده کنند:
بیمه تلماتیک (Telematic Insurance):
این نوع بیمه برای رانندگان جوان و محتاط ایده‌آل است. این بیمه از تکنولوژی برای نظارت بر رفتار رانندگی شما استفاده می‌کند و با ارائه تخفیف به رانندگان، هزینه‌های بیمه را کاهش می‌دهد.
پوشش رانندگی در خارج از کشور (Driving Abroad Cover):
این نوع پوشش بیمه ای اغلب برای مدت محدودی در بیمه‌های جامع گنجانده می‌شود و زمانی که در خارج از کشور رانندگی می‌کنید، شما را پوشش می‌دهد.
بیمه خودروهای الکتریکی (Electric Car Insurance):
این بیمه پوشش اضافی برای قطعات خاص خودروهای الکتریکی مانند باتری‌ها و کابل‌های شارژ را فراهم می‌کند.
بیمه موقت خودرو (Temporary Car Insurance):
این نوع بیمه، پوشش های بیمه ای کوتاه‌مدت ارائه می‌دهد.
بیمه پرداخت به‌ازای استفاده (Pay-as-you-go Cover):
این بیمه برای کسانی مناسب که می‌خواهند به ازای هر مایل یا هر ساعت که از خودرو خود استفاده می کنند، هزینه به شرکت بیمه گذار خود پرداخت کنند.
بیمه رانندگان مبتدی (Learner Driver Car Insurance):
این بیمه برای افرادی که با گواهینامه موقت یا همان Provisional Driving Licence رانندگی می‌کنند و در حال تمرین برای دریافت گواهینامه کامل هستند، ضروری است.
بیمه خودرو برای کسب و کار (Business Car Insurance):
این بیمه برای کسانی که از خودرو برای فعالیت‌های مرتبط با کار به غیر از رفت و آمد برای سر کار رفتن استفاده می‌کنند، لازم است.
بیمه خودرو برای کار های دلیوری (Hire and Reward Car Insurance):
این نوع پوشش بیمه ای برای رانندگانی که به کارهای دلیوری با ماشین شخصی خود برای شرکت های یا اپ های مثل آمازون فلکس، Uber Eat، Just Eat، Amazon Flex مناسب می باشد.
بیمه همزمان چند خودرو (Multi-car Insurance):
این بیمه یک گزینه اقتصادی برای بیمه کردن چند خودرو تحت یک بیمه‌نامه است و اغلب شامل تخفیف می‌شود.
بیمه خودروهای کلاسیک (Classic Car Insurance):
این بیمه برای خودروهای کلاسیک طراحی شده است که عمدتاً برای تفریح استفاده می‌شوند.
انواع دیگر پوشش های بیمه ای که می توانید به حالت الحاقی به بیمه ماشین خود اضافه کنید
با توجه به اینکه بعضی از رانندگان و شرایط خاصی را دارند و نیاز به پوشش های خاص بیمه ای هستند. کارگزاریهای بیمه ماشین در انگلست
پوشش خرابی خودرو (Breakdown Cover):
این گزینه رایج به صورت استاندارد به بیمه خودرو شما اضافه می‌شود و به این معنی است که اگر خودروی شما خراب شود، کمک‌های لازم را دریافت می‌کنید تا در جاده نمانید.
پوشش حوادث شخصی (Personal Accident Cover):
این گزینه اغلب در بیمه‌نامه‌های جامع گنجانده می‌شود و در صورت وقوع حادثه جدی مانند مرگ در تصادف خودروی، غرامت مالی توسط شرکت بیمه به شما پرداخت می شود.
حفاظت قانونی (Motor Legal Protection):
اگر در یک تصادف دخیل شوید و بخواهید علیه راننده دیگر اقدام قانونی کنید یا کسی علیه شما اقدام کند، این گزینه هزینه‌های حقوقی شما را پوشش می‌دهد.
خودروی جایگزین (Courtesy Car Cover):
اگر در یک تصادف خودرو شما آسیب جدی دیده باشد و نیاز به تعمیر داشته باشد، این گزینه به شما یک خودروی جایگزین می‌دهد تا بتوانید به رانندگی ادامه دهید تا خودروی شما تعمیر شود.
حفاظت از تخفیف پوشش بیمه برای سال های عدم دریافت خسارت بیمه ای(No Claims Discount Protection):
داشتن تخفیف بدون ادعا دریافت خسارت می‌تواند هزینه‌های بیمه خودرو را به طور قابل توجهی کاهش دهد. با اضافه کردن این گزینه به بیمه‌نامه خود، می‌توانید از تخفیف‌های پوشش بیمه خود برای سال های آتی محافظت کنید و در صورت بروز حادثه، تخفیف خود را از دست ندهید.
پوشش هزینه شیشه جلو (Windscreen Cover):
شکستن یا ترک خوردن شیشه جلو خودرو چیز معمولی در تصادفات جادی در انگلستان می باشد، که تعویض آن می‌تواند گران باشد. پوشش شیشه جلو گاهی اوقات در بیمه‌نامه‌های جامع وجود دارد، اما باید جزئیات را به دقت بررسی کنید.
ان، بیمه‌های تخصصی مختلفی را دارند که نیازهای خاص آنها را بهتر برآورده کنند:
بیمه تلماتیک (Telematic Insurance):
این نوع بیمه برای رانندگان جوان و محتاط ایده‌آل است. این بیمه از تکنولوژی برای نظارت بر رفتار رانندگی شما استفاده می‌کند و با ارائه تخفیف به رانندگان، هزینه‌های بیمه را کاهش می‌دهد.
پوشش رانندگی در خارج از کشور (Driving Abroad Cover):
این نوع پوشش بیمه ای اغلب برای مدت محدودی در بیمه‌های جامع گنجانده می‌شود و زمانی که در خارج از کشور رانندگی می‌کنید، شما را پوشش می‌دهد.
بیمه خودروهای الکتریکی (Electric Car Insurance):
این بیمه پوشش اضافی برای قطعات خاص خودروهای الکتریکی مانند باتری‌ها و کابل‌های شارژ را فراهم می‌کند.
بیمه موقت خودرو (Temporary Car Insurance):
این نوع بیمه، پوشش های بیمه ای کوتاه‌مدت ارائه می‌دهد.
بیمه پرداخت به‌ازای استفاده (Pay-as-you-go Cover):
این بیمه برای کسانی مناسب که می‌خواهند به ازای هر مایل یا هر ساعت که از خودرو خود استفاده می کنند، هزینه به شرکت بیمه گذار خود پرداخت کنند.
بیمه رانندگان مبتدی (Learner Driver Car Insurance):
این بیمه برای افرادی که با گواهینامه موقت یا همان Provisional Driving Licence رانندگی می‌کنند و در حال تمرین برای دریافت گواهینامه کامل هستند، ضروری است.
بیمه خودرو برای کسب و کار (Business Car Insurance):
این بیمه برای کسانی که از خودرو برای فعالیت‌های مرتبط با کار به غیر از رفت و آمد برای سر کار رفتن استفاده می‌کنند، لازم است.
بیمه خودرو برای کار های دلیوری (Hire and Reward Car Insurance):
این نوع پوشش بیمه ای برای رانندگانی که به کارهای دلیوری با ماشین شخصی خود برای شرکت های یا اپ های مثل آمازون فلکس، Uber Eat، Just Eat، Amazon Flex مناسب می باشد.
بیمه همزمان چند خودرو (Multi-car Insurance):
این بیمه یک گزینه اقتصادی برای بیمه کردن چند خودرو تحت یک بیمه‌نامه است و اغلب شامل تخفیف می‌شود.
بیمه خودروهای کلاسیک (Classic Car Insurance):
این بیمه برای خودروهای کلاسیک طراحی شده است که عمدتاً برای تفریح استفاده می‌شوند.
کدام نوع بیمه خودرو در انگلستان ارزان‌تر است؟
تصور نکنید که بیمه‌ای که برای همکارتان یا دوست صمیمی‌تان مناسب است، برای شما نیز مناسب خواهد بود، حتی اگر هم‌سن باشید، یک نوع خودرو را رانندگی کنید یا شغل مشابهی داشته باشید. ارزان‌ترین بیمه خودرو برای شما بستگی به شرایط خاص شما دارد. شاید تصور کنید که بیمه جامع (Comprehensive) گران‌ترین نوع بیمه است، اما ممکن است شگفت‌زده شوید که اینطور نیست. بر اساس اطلاعات سایت Compare the Market، میانگین هزینه بیمه جامع £924 است. در حالی که میانگین هزینه بیمه شخص ثالث با پوشش آتش‌سوزی و سرقت £1,544 و میانگین هزینه بیمه شخص ثالث (حداقل سطح پوشش) £2,116 است.
جزئیات آماری افرادی که در سایت Compare the Market استعلام قیمت برای بیمه ماشین خود گرفته اند عبارت است از:
- 51% از مشتریان سایت Compare the Market در مارس 2024 برای بیمه جامع کمتر از £923.46 پرداخت کرده‌اند.
- 51% از مشتریان Compare the Market در مارس 2024 برای بیمه شخص ثالث با پوشش آتش‌سوزی و سرقت کمتر از £1,543.28 پرداخت کرده‌اند.
- 51% از مشتریان Compare the Market در مارس 2024 برای بیمه شخص ثالث کمتر از £2,115.76 در سال پرداخت کرده‌اند.
این اطلاعات نشان می‌دهد که بیمه جامع در بسیاری از موارد می‌تواند ارزان‌تر از سایر انواع بیمه باشد. بنابراین، بررسی و مقایسه بیمه‌ها بر اساس شرایط خاص شما بسیار مهم است تا بتوانید بهترین و ارزان‌ترین بیمه را انتخاب کنید.
عوامل تاثیر گذار بر قیمت بیمه خودرو شما و چگونگی محاسبه آنها
شرکت‌های بیمه برای ارزیابی میزان هزینه بیمه خودرو شما به عوامل مختلفی توجه می‌کنند، از جمله:
- شغل شما: نوع شغل شما می‌تواند نشان‌دهنده میزان استفاده و ریسک‌های مرتبط با خودرو باشد. مشاغلی که میزان استفاده شما از خودرو بیشتر باشد می توانند در افزایش قیمت بیمه تاثیر گذار باشند.
- مسافت که به طور متوسط در طول یک سال طی می کنید: هرچقدر مسافتی که در سال طی می کنید زیاد باشد. احتمال و ریسک درگیر شدن شما را در تصادفات جاده ای بالا می برد که یکی از فاکتور های برای افزایش قیمت بیمه شما می باشد.
- آدرس محل زندگی شما: محل زندگی شما می‌تواند بر اساس نرخ جرم و تصادفات محلی بر هزینه بیمه تأثیر بگذارد.
- میزان هزینه ای که قبول کرده اید به صورت اختیاری در صورت وقوع تصادف پرداخت نمایید: مبلغی که مایلید در صورت وقوع خسارت، خودتان پرداخت کنید.
- برند و مدل خودروی شما: نوع و مدل خودرو، میزان قدرت و هزینه‌های تعمیر آن تأثیر زیادی بر کاهش و یا افزایش بیمه ماشین شما داشته باشد.
- تعمیرات انجام شده بر روی ماشین شما: تغییرات انجام شده روی خودرو می‌تواند بر ریسک‌های مرتبط تأثیر بگذارد.
- محل پارک خودروی شما در شب: پارک خودرو در گاراژ یا پارکینگ امن باعث می شود که ریسک دزدیده شدن ماشین شما کمتر شود.
- سن شما: رانندگان جوان‌تر معمولاً از دیده شرکت های بیمه گذار پرخطرتر و با ریسک بالا در خطر تصادف های رانندگی می باشند.
سابقه رانندگی شما در گذشته:اگر از بیمه گذار های قبلی خود خسارتی بابت پوشش بیمه دریافت نکرده باشد می توانید به عنوان سابقه عدم دریافت خسارت بیمه یا همان no-claims bonus تلقی کنید و از تخفیفات بیمه ای بهره مند شود.
چگونه شغل شما بر بیمه خودرو تأثیر می‌گذارد؟
شغل شما می‌تواند به شرکت‌های بیمه دیدگاهی بدهد که چقدر احتمال دارد درخواست خسارت کنید. ممکن است فکر کنید که رانندگان مسابقه‌ای هزینه بیشتری برای بیمه خودرو پرداخت می‌کنند، که درست است. اما شاید تعجب کنید اگر بدانید که برخی شغل‌های معمولی‌تر، مانند مشاوران استخدام، مددکاران اجتماعی و ماماها نیز ممکن است بیشتر پرداخت کنند. این به دلایل مختلفی است، از جمله اینکه این افراد بیشتر رانندگی می‌کنند، پس از شیفت‌های طولانی یا در ساعات غیرمعمول رانندگی می‌کنند یا به مناطقی که نرخ جرم بالاست، مراجعه می‌کنند.
حتی عناوین شغلی مشابه می‌توانند منجر به حق بیمه‌های متفاوت شوند. برای مثال، کارگر ساختمانی و آجرچین، یا سرآشپز و کارکنان آشپزخانه. بنابراین، اگر عنوان شغلی شما در چند دسته قرار می‌گیرد، ممکن است بخواهید نقل‌قول‌های بیمه‌ای برای همه آنها را بررسی کنید. اما به یاد داشته باشید که جزئیاتی که ارائه می‌دهید باید تا حد ممکن دقیق و درست باشند، در غیر این صورت ممکن است بیمه‌نامه شما باطل شود.
چگونه مسافت سالانه شما بر حق بیمه خودرو تأثیر می‌گذارد؟
هرچه بیشتر و منظم‌تر رانندگی کنید، احتمال بیشتری وجود دارد که در یک تصادف دخیل شوید. داشتن مسافت سالانه بالاتر از متوسط احتمالاً حق بیمه شما را افزایش می‌دهد. از سوی دیگر، اگر کمتر رانندگی کنید، بیمه شما احتمالاً ارزان‌تر خواهد بود.
هنگام درخواست بیمه، سعی نکنید تخمین بزنید که چقدر رانندگی خواهید کرد. اگر نیاز به درخواست خسارت داشته باشید و مسافت واقعی شما با مسافتی که پیش‌بینی کرده‌اید مطابقت نداشته باشد، ممکن است بیمه‌نامه شما هزینه‌ها را پوشش ندهد. از طرف دیگر، تخمین بیش از حد نیز می‌تواند منجر به پرداخت بیش از حد برای حق بیمه شود.
می‌توانید میزان رانندگی سال گذشته خود را در گواهینامه MOT خود ببینید، اما فراموش نکنید که هر گونه تغییر بزرگ، مانند محل کار جدید، را در نظر بگیرید.
چگونه آدرس شما بر حق بیمه خودرو تأثیر می‌گذارد؟
شرکت‌های بیمه به مجموعه‌ای از آمارهای منطقه شما توجه می‌کنند، از جمله رفتار کلی رانندگی، نرخ جرم و جنایت، میزان شلوغی و تعداد متوسط درخواست‌های خسارت (چه واقعی و چه کلاهبرداری). بر اساس این آمارها، آنها محاسبه می‌کنند که چقدر احتمال دارد شما درخواست خسارت کنید.
عوامل تاثیرگذار:
- رفتار رانندگی در منطقه شما: مناطق با نرخ بالای تصادفات رانندگی ممکن است هزینه‌های بیمه بیشتری داشته باشند.
- نرخ جرم و جنایت: مناطق با نرخ بالای سرقت خودرو یا خرابکاری می‌توانند منجر به افزایش حق بیمه شوند.
- میزان شلوغی: مناطق شلوغ‌تر احتمال بیشتری برای تصادفات و درخواست‌های خسارت دارند.
- تعداد درخواست‌های خسارت: تعداد بالای درخواست‌های خسارت (حتی کلاهبرداری) در منطقه شما می‌تواند هزینه بیمه را افزایش دهد.
این عوامل کمک می‌کنند تا شرکت‌های بیمه میزان ریسک منطقه شما را ارزیابی کرده و حق بیمه متناسب را تعیین کنند.
چگونه میزان خود پرداخت اختیاری بر حق بیمه خودرو تاثیر می‌گذارد؟
میزان خود پرداخت اختیاری (Voluntary Excess) بخشی از مبلغی است که شما در صورت درخواست خسارت باید پرداخت کنید. بخش دیگر، خود پرداخت اجباری است که توسط شرکت بیمه تعیین می‌شود. اگر خود پرداخت اختیاری خود را بالاتر تعیین کنید، مبلغی که شرکت بیمه باید در صورت وقوع خسارت پرداخت کند کمتر می‌شود و این می‌تواند حق بیمه شما را کاهش دهد.
نکات مهم:
- تأثیر بر حق بیمه: هر چه خود پرداخت اختیاری شما بیشتر باشد، حق بیمه کمتری پرداخت می‌کنید چون شرکت بیمه مبلغ کمتری در صورت خسارت پرداخت می‌کند.
- قابلیت پرداخت: مطمئن شوید که مبلغی را انتخاب کنید که در صورت خسارت بتوانید آن را پرداخت کنید. اگر خود پرداخت خیلی بالا باشد، ممکن است نتوانید آن را در زمان نیاز پرداخت کنید.
بنابراین، میزان خود پرداخت اختیاری خود را به دقت انتخاب کنید تا هم در هزینه‌های بیمه صرفه‌جویی کنید و هم در صورت خسارت قادر به پرداخت باشید
چگونه نوع و مدل خودرو بر حق بیمه تأثیر می‌گذارد؟
نوع و مدل خودروی شما تاثیر زیادی بر هزینه بیمه دارد. هرچه خودروی شما گران‌تر باشد، هزینه بیشتری برای شرکت بیمه در صورت خسارت خواهد داشت و بنابراین حق بیمه شما بیشتر خواهد بود.
عوامل تأثیرگذار:
- گروه‌های بیمه خودرو: خودروها بر اساس معیارهای مختلفی به گروه‌های بیمه‌ای 1 تا 50 دسته‌بندی می‌شوند. این معیارها شامل ارزش خودرو، زمان و هزینه تعمیر، عملکرد، ویژگی‌های ایمنی و امنیت می‌باشد. خودروهایی که در گروه‌های 1 تا 10 قرار دارند معمولاً ارزان‌ترین بیمه را دارند.
- ارزش خودرو: خودروهای گران‌تر معمولاً حق بیمه بالاتری دارند زیرا هزینه تعمیر یا جایگزینی آنها بیشتر است.
- هزینه و زمان تعمیر: خودروهایی که تعمیر آنها زمان‌بر و پرهزینه است، حق بیمه بالاتری دارند.
- عملکرد خودرو: خودروهای با عملکرد بالا معمولاً پرخطرتر تلقی می‌شوند و بنابراین حق بیمه بیشتری دارند.
- ویژگی‌های ایمنی و امنیت: خودروهایی که دارای ویژگی‌های ایمنی و امنیتی پیشرفته‌تر هستند، ممکن است حق بیمه کمتری داشته باشند.
بنابراین، هنگام انتخاب خودرو، به گروه بیمه‌ای آن توجه کنید تا بتوانید تخمین بهتری از هزینه‌های بیمه خود داشته باشید.
چگونه تغییرات خودرو بر حق بیمه تأثیر می‌گذارد؟
تغییرات خودرو می‌توانند تأثیر قابل توجهی بر هزینه بیمه شما داشته باشند.
تغییراتی که ممکن است هزینه بیمه را افزایش دهند:
- افزایش ارزش خودرو: افزودن تجهیزاتی مانند چرخ‌های آلیاژی یا سنسورهای پارک می‌تواند ارزش خودرو را افزایش دهد، که آن را برای دزدان جذاب‌تر و برای تعمیر یا جایگزینی گران‌تر می‌کند.
- افزایش عملکرد خودرو: تغییراتی که عملکرد خودرو را بهبود می‌بخشند، مانند ارتقاء سیستم اگزوز، می‌توانند احتمال وقوع تصادفات با سرعت بالا را افزایش دهند و در نتیجه حق بیمه را بالا ببرند.
تغییراتی که ممکن است هزینه بیمه را کاهش دهند:
- افزایش امنیت خودرو: افزودن تجهیزاتی مانند دستگاه ردیاب می‌تواند امنیت خودرو را بهبود بخشد و در نتیجه حق بیمه را کاهش دهد.
نکات مهم:
- اطلاع‌رسانی به شرکت بیمه: باید هرگونه تغییرات، حتی کوچک‌ترین تغییرات، را به شرکت بیمه اطلاع دهید. عدم اطلاع‌رسانی می‌تواند بیمه‌نامه شما را باطل کند.
- مشاوره قبل از انجام تغییرات: بهتر است قبل از انجام هرگونه تغییرات با شرکت بیمه خود صحبت کنید تا بفهمید چگونه این تغییرات ممکن است بر هزینه بیمه شما تأثیر بگذارد.
با اطلاع‌رسانی کامل و دقیق به شرکت بیمه و مشاوره قبل از انجام تغییرات، می‌توانید از هزینه‌های ناخواسته و مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
چگونه محل پارک خودروی شما در شب بر حق بیمه تأثیر می‌گذارد؟
بیش از سه چهارم (76%) از سرقت‌های مرتبط با خودرو پس از تاریکی رخ می‌دهد، بنابراین محل پارک خودروی شما در شب می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر ریسک شما از نظر شرکت بیمه داشته باشد.
عوامل تاثیرگذار:
- پارک در خیابان: پارک کردن خودرو در خیابان معمولاً به عنوان پرخطرترین گزینه تلقی می‌شود، زیرا خودرو در معرض دید عموم قرار دارد و احتمال سرقت یا خرابکاری بیشتر است.
- پارک در حیاط خصوصی: پارک کردن خودرو در یک حیاط خصوصی معمولاً ایمن‌تر از پارک در خیابان است و ممکن است باعث کاهش حق بیمه شود.
- پارک در گاراژ: پارک کردن خودرو در گاراژ به عنوان امن‌ترین گزینه شناخته می‌شود و می‌تواند به طور قابل توجهی حق بیمه را کاهش دهد.
توصیه‌ها:
- اگر گاراژ ندارید: اگر امکان پارک در گاراژ ندارید، سعی کنید خودرو را در مکانی که نور کافی دارد و خیلی دورافتاده نیست پارک کنید.
- مکان‌های روشن و امن: انتخاب مکان‌های روشن و پرتردد می‌تواند خطر سرقت و خرابکاری را کاهش داده و در نتیجه حق بیمه را پایین‌تر بیاورد.
با توجه به این نکات، انتخاب محل مناسب برای پارک خودرو در شب می‌تواند به شما کمک کند تا حق بیمه کمتری پرداخت کنید و امنیت خودرویتان را افزایش دهید.
چگونه سن شما بر حق بیمه خودرو تأثیر می‌گذارد؟
سن شما می‌تواند تأثیر زیادی بر هزینه بیمه خودرو داشته باشد، هم در جوانی و هم در سنین بالاتر.
افراد جوان (17 تا 25 سال)
- هزینه بیشتر: افراد جوان معمولاً حق بیمه بیشتری پرداخت می‌کنند. گاهی اوقات هزینه بیمه به اندازه قیمت خود خودرو است. این به این دلیل است که آمار نشان می‌دهد جوانان بیشتر احتمال دارد که درخواست خسارت کنند و تجربه رانندگی کمتری دارند.
راه‌های کاهش هزینه:
- بیمه تلماتیک (Telematics): با استفاده از این نوع بیمه، شرکت بیمه رانندگی شما را نظارت می‌کند و قیمت بیمه را بر اساس نحوه رانندگی شما تنظیم می‌کند.
- افزودن راننده با تجربه: اضافه کردن یک راننده با تجربه به بیمه‌نامه شما می‌تواند هزینه بیمه را کاهش دهد.
افراد مسن
- کاهش هزینه: رانندگان مسن‌تر، به دلیل تجربه بیشتر و احتمال کمتر درخواست خسارت، معمولاً حق بیمه کمتری پرداخت می‌کنند.
- افزایش هزینه در سنین خیلی بالا: با افزایش سن، هزینه بیمه ممکن است دوباره افزایش یابد، زیرا ممکن است توانایی‌های فیزیکی و واکنش‌های رانندگان کاهش یابد.
با توجه به این نکات، سن شما یکی از عوامل کلیدی در تعیین هزینه بیمه خودرو است و می‌توانید با انتخاب گزینه‌های مناسب، هزینه‌های خود را مدیریت کنید.
چگونه افزودن رانندگان نام‌برده به بیمه‌نامه شما بر حق بیمه تأثیر می‌گذارد؟
اگر شما یک راننده جوان یا کم‌تجربه هستید، اشتراک خودرو با یک راننده با تجربه‌تر و افزودن او به بیمه‌نامه شما می‌تواند هزینه بیمه را کاهش دهد. این کاهش هزینه بر اساس این است که اشتراک خودرو به معنی کمتر رانندگی کردن شماست که ریسک شما را کاهش می‌دهد. این یک روش عالی برای صرفه‌جویی در هزینه‌های بیمه برای رانندگان جوان یا کم‌تجربه است.
نکات مهم:
- راننده اصلی: مهم است که شخصی که بیشتر از خودرو استفاده می‌کند به عنوان راننده اصلی معرفی شود. اگر کسی به عنوان راننده اصلی معرفی شود ولی در واقع بیشتر از خودرو استفاده نکند، این کار به عنوان ‘fronting’ شناخته می‌شود و می‌تواند بیمه‌نامه شما را باطل کند.
- راننده با تجربه: افزودن راننده‌ای با تجربه به بیمه‌نامه شما می‌تواند نشان دهد که ریسک کمتری دارید و این باعث کاهش حق بیمه می‌شود.
بنابراین، افزودن رانندگان نام‌برده به بیمه‌نامه شما می‌تواند یک راه موثر برای کاهش هزینه‌های بیمه باشد، به شرطی که اطلاعات به درستی و با دقت ارائه شود.
چگونه سابقه رانندگی شما بر حق بیمه خودرو تأثیر می‌گذارد؟
شرکت‌های بیمه به سابقه رانندگی شما توجه می‌کنند و عواملی مانند مدت زمان رانندگی، امتیازات منفی در گواهینامه و درخواست‌های خسارت قبلی را در نظر می‌گیرند.
تجربه رانندگی:
- رانندگان با تجربه: رانندگانی که مدت زمان بیشتری رانندگی کرده‌اند معمولاً به عنوان ریسک کمتری دیده می‌شوند و در نتیجه حق بیمه کمتری پرداخت می‌کنند.
- رانندگان کم‌تجربه: کسانی که تنها یک یا دو سال پشت فرمان بوده‌اند، معمولاً حق بیمه بیشتری پرداخت می‌کنند.
درخواست‌های خسارت قبلی:
- جزئیات درخواست‌ها: معمولاً باید جزئیات هرگونه درخواست خسارت در پنج سال گذشته را ارائه دهید، حتی اگر تقصیر شما نبوده باشد. این به این دلیل است که هر درخواست خسارت می‌تواند نشان‌دهنده احتمال بیشتری برای درخواست‌های آینده باشد.
- احساس ناعادلانه: ممکن است این موضوع ناعادلانه به نظر برسد، اما هر درخواست خسارت می‌تواند ریسک شما را افزایش دهد.
تخفیف‌های عدم ادعا:
- عدم درخواست خسارت: اگر در یک سال یا بیشتر درخواست خسارت نداشته باشید، احتمالاً تخفیف‌هایی برای عدم درخواست خسارت (No-Claims Discount) دریافت می‌کنید که می‌تواند هزینه حق بیمه شما را کاهش دهد.
سابقه رانندگی شما تاثیر زیادی بر حق بیمه خودرو دارد. با حفظ یک سابقه رانندگی خوب و جلوگیری از درخواست‌های خسارت، می‌توانید هزینه بیمه خود را کاهش دهید.
چگونه نوع پوششی که انتخاب می‌کنید بر حق بیمه خودرو تأثیر می‌گذارد؟
ممکن است فکر کنید که هرچه بیمه خودرو شما جامع‌تر باشد، هزینه آن بیشتر خواهد بود. اما این همیشه درست نیست.
تفاوت در انواع پوشش:
بیمه شخص ثالث: معمولاً رانندگانی که پروفایل ریسک بالاتری دارند، بیمه شخص ثالث را انتخاب می‌کنند. این ممکن است باعث افزایش حق بیمه آنها شود.
بیمه جامع: رانندگانی که بیمه جامع را انتخاب می‌کنند، ممکن است توسط شرکت‌های بیمه به عنوان رانندگان مسئول‌تر شناخته شوند. این می‌تواند منجر به کاهش حق بیمه شود. همچنین، بیمه جامع ممکن است شامل خدمات اضافی باشد که در بیمه‌های پایه وجود ندارد و اگر بخواهید این خدمات را جداگانه اضافه کنید، هزینه بیشتری خواهد داشت.
نکات مهم:
مقایسه قیمت‌ها: اگر به انتخاب یک بیمه پایه تمایل دارید، حتماً قیمت‌ها را در همه سطوح پوشش مقایسه کنید. ممکن است متوجه شوید که با هزینه کمتر، پوشش بیشتری دریافت می‌کنید.
مسئولیت‌پذیری: انتخاب بیمه جامع ممکن است نشان‌دهنده مسئولیت‌پذیری بیشتر شما باشد که می‌تواند باعث کاهش هزینه بیمه شود.
بنابراین، قبل از انتخاب نوع بیمه، تمامی گزینه‌ها را به دقت مقایسه کنید تا بهترین پوشش را با کمترین هزینه دریافت کنید.
10 روش برای کاهش ریسک و کاهش هزینه‌های بیمه خودرو
- افزایش امنیت خودرو
با سخت‌تر کردن سرقت خودرو، می‌توانید ریسک را کاهش داده و هزینه بیمه را کاهش دهید. می‌توانید با این روش‌ها امنیت خودرو را افزایش دهید:
- بررسی تخفیف‌های ارائه شده توسط شرکت بیمه برای دستگاه‌های امنیتی
- نصب آلارم یا ایموبلایزر تایید شده
- پارک کردن خودرو در گاراژ یا حیاط خصوصی در صورت امکان
- استفاده از دستگاه‌های امنیتی تایید شده توسط Thatcham
2. انتخاب خودرو از گروه بیمه‌ای پایین
- هر خودرو به یک گروه بیمه‌ای خاص اختصاص داده می‌شود که بر اساس هزینه، مدت زمان تعمیر، عملکرد و ویژگی‌های ایمنی و امنیتی تعیین می‌شود. هرچه گروه بیمه‌ای خودرو پایین‌تر باشد، حق بیمه کمتر خواهد بود.
3. دقت در تخمین مسافت سالانه
- هرچه مسافت سالانه کمتر باشد، حق بیمه نیز ممکن است کمتر باشد. اما از تخمین نادرست خودداری کنید، زیرا این امر می‌تواند بیمه‌نامه شما را باطل کند و یا شما را از تخفیف‌های بهتر محروم کند.
4. رانندگی ایمن
- برخی از شرکت‌های بیمه برای رانندگانی که دوره‌های پیشرفته رانندگی را گذرانده‌اند، تخفیف ارائه می‌دهند. همچنین، می‌توانید از بیمه‌نامه‌هایی که از تکنولوژی جعبه سیاه (telematics) برای ارزیابی رانندگی شما استفاده می‌کنند، بهره‌مند شوید.
5. اضافه کردن راننده دوم
- اضافه کردن یک راننده کم‌خطر می‌تواند حق بیمه را کاهش دهد، حتی اگر زیاد از خودرو استفاده نکند. اما از معرفی راننده دوم به عنوان راننده اصلی خودداری کنید، زیرا این کار غیرقانونی است و می‌تواند بیمه‌نامه شما را باطل کند.
6. پرداخت سالانه حق بیمه
- پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه ممکن است شامل بهره شود. اگر می‌توانید حق بیمه را به صورت یکجا پرداخت کنید، در طول سال مبلغ قابل توجهی صرفه‌جویی خواهید کرد.
7. خرید آنچه که نیاز دارید
- بررسی کنید که چه پوشش‌هایی تحت سایر محصولات مالی دارید. مثلاً برخی از بسته‌های حساب جاری شامل پوشش خرابی خودرو هستند. از خرید افزودنی‌هایی که نیاز ندارید یا می‌توانید آنها را ارزان‌تر از جای دیگر تهیه کنید، خودداری کنید.
8. بررسی خرید جداگانه پوشش خرابی
- اگر پوشش خرابی در بیمه خودرو شما گنجانده شده است، قیمت و سطح پوشش آن را بررسی کنید. ممکن است بتوانید پوشش بهتری با همان قیمت یا کمتر از جای دیگر پیدا کنید.
9. محافظت یا افزایش تخفیف بدون ادعا
- برای هر سال که بدون درخواست خسارت رانندگی کنید، تخفیف بدون ادعا کسب می‌کنید. مطمئن شوید که می‌توانید این تخفیف را هنگام تغییر بیمه‌گذار حفظ کنید. اگر برای پنج سال یا بیشتر ادعای خسارت نداشته‌اید، ممکن است پرداخت حق بیمه اضافی برای محافظت از این تخفیف ارزشمند باشد.
10. افزودن خودپرداخت اختیاری
- با اضافه کردن خودپرداخت اختیاری به خودپرداخت اجباری، می‌توانید حق بیمه خود را کاهش دهید. اما توجه داشته باشید که در صورت ادعای خسارت، مبلغ کمتری پس از کسر هر دو نوع خودپرداخت به شما بازپرداخت می‌شود، بنابراین باید توانایی پرداخت آن را داشته باشید.
با رعایت این نکات می‌توانید هزینه‌های بیمه خودرو را کاهش داده و از مزایای بیشتری بهره‌مند شوید.
